Cuộc xung đột ở Iran đã bước sang tuần thứ năm, dẫn đến nhu cầu bảo hiểm chiến tranh ở Trung Đông tăng vọt và gây ra nhiều tranh chấp về phí bảo hiểm tăng cao và phạm vi bảo hiểm của các hợp đồng hiện có.

Các hợp đồng bảo hiểm thương mại tiêu chuẩn, chẳng hạn như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm an ninh mạng và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, thường không bao gồm các tổn thất liên quan đến chiến tranh. Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp phải trả thêm phí bảo hiểm rất cao để có được phạm vi bảo hiểm cụ thể chống lại các mối đe dọa như tấn công tên lửa và tấn công bằng máy bay không người lái. Các công ty đang gấp rút mua bảo hiểm rủi ro chiến tranh và bảo hiểm bạo lực chính trị mới .

"Trong vài tuần qua, hầu hết các công ty bảo hiểm đã nhận được hơn 300 đơn đăng ký bảo hiểm mới," ông Fergus Critchley, người đứng đầu toàn cầu về khủng bố và bạo lực chính trị tại công ty môi giới WTW, cho biết. Con số này phản ánh sự đánh giá lại mạnh mẽ về rủi ro trên thị trường .

Phí bảo hiểm đã tăng đáng kể.

Chuyên gia phân tích bảo hiểm Sachin Sani của S&P Global Ratings chỉ ra rằng bảo hiểm rủi ro chiến tranh cho bất động sản ở khu vực Vịnh Ba Tư hiện nay thường có giá từ 6% đến 8% giá trị tài sản, trong khi mức phí thời bình thấp hơn nhiều, chỉ dưới 1%. Ông nhấn mạnh: "Chi phí mua bảo hiểm rủi ro chiến tranh đã trở nên cực kỳ cao. Vẫn có thể mua được nếu họ sẵn sàng trả tiền, nhưng việc mua bảo hiểm được kiểm soát rất chặt chẽ."

Trong những năm gần đây, nhiều doanh nghiệp vùng Vịnh đã lựa chọn không mua bảo hiểm rủi ro chiến tranh để giảm phí bảo hiểm, vì trước đây họ coi khu vực này là một nơi trú ẩn tương đối an toàn. Đánh giá này nhanh chóng bị đảo ngược sau khi xung đột nổ ra, dẫn đến sự gia tăng mạnh mẽ nhu cầu mua bảo hiểm hiện nay .

Các tranh chấp liên quan đến phạm vi bảo hiểm

Khách sạn Fairmont Palms ở Dubai đã bốc cháy vào đầu cuộc chiến. Khách sạn này chỉ được bảo hiểm cho các hành động chống khủng bố và phá hoại, nhưng chưa đóng thêm phí bảo hiểm cho loại bảo hiểm bao gồm rõ ràng các thiệt hại do bạo lực chính trị và chiến tranh gây ra. Trường hợp này làm nổi bật khoảng cách giữa các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn và rủi ro của chiến tranh.

Mặc dù các yêu cầu bồi thường đã xuất hiện rải rác, nhưng quy mô tổng thể của thiệt hại vẫn khó ước tính chính xác do khó khăn trong việc cử các chuyên gia khảo sát vào vùng chiến sự để đánh giá thiệt hại. Brian Schneider, một nhà phân tích bảo hiểm tại Fitch Ratings, cho biết thiệt hại từ các chính sách liên quan đến bạo lực chính trị, bao gồm cả những thiệt hại do tên lửa gây ra cho các nhà ga năng lượng, có thể lên tới hàng trăm triệu đô la.

Tác động của bảo hiểm hàng hải và hàng không

Bảo hiểm hàng hải đã trở thành một vấn đề nóng bỏng trong cuộc xung đột. Việc đóng cửa trên thực tế eo biển Hormuz đã khiến khoảng 1.000 tàu thuyền bị mắc kẹt. Theo thông tin mới nhất từ Lloyd's Register Marine, hơn 20 tàu đã bị trúng đạn hoặc suýt bị trúng đạn kể từ khi cuộc xung đột bắt đầu. Mặc dù các tàu có thể được bảo hiểm khi đi qua eo biển, nhưng chi phí cực kỳ cao, khiến hầu hết các tàu phải chọn các tuyến đường thay thế .

Hãng hàng không Emirates đang vướng vào tranh chấp với các công ty bảo hiểm về việc tăng phí bảo hiểm liên quan đến chiến tranh. Một số công ty bảo hiểm thậm chí đã rút khỏi các tổ chức đồng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho đội bay của hãng. Sân bay quốc tế Dubai, nơi đặt trung tâm hoạt động của Emirates, đã bị Iran tấn công, dẫn đến thiệt hại cho ít nhất một máy bay (chỉ cần sửa chữa bề ngoài và không có yêu cầu bồi thường nào được đệ trình). Các nhà môi giới đã phản đối yêu cầu tăng phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm, và cuối cùng, công ty bảo hiểm chính vẫn tiếp tục bảo hiểm cho máy bay với mức tăng tương đối khiêm tốn .

Luật sư Raymond Wade cảnh báo: "Điều này có thể gây ra một làn sóng kiện tụng. Tình trạng này càng kéo dài, số vụ kiện sẽ càng nhiều." Các lệnh trừng phạt càng làm phức tạp thêm các yêu cầu bồi thường; các chính sách bảo hiểm rủi ro chiến tranh hàng hải thường bao gồm các điều khoản loại trừ trừng phạt, và việc mở rộng các lệnh trừng phạt có thể ngăn cản một số tàu được bảo hiểm hợp pháp nhận được bồi thường.

Phản ứng dây chuyền toàn cầu

Tác động của cuộc xung đột đang lan rộng ra ngoài khu vực Vịnh Ba Tư. James Bannister, người đứng đầu bộ phận chiến tranh và khủng bố toàn cầu tại công ty môi giới Lockton, cho biết nhu cầu bảo hiểm khủng bố từ các tập đoàn đa quốc gia lớn đã tăng lên. Các công ty này lo ngại rằng căng thẳng ở Trung Đông có thể dẫn đến sự gia tăng hoạt động cực đoan ở các nước phương Tây.

Các công ty bảo hiểm thường sử dụng các điều khoản loại trừ để hạn chế khoản bồi thường, và dự kiến tranh chấp sẽ còn gia tăng trong tương lai . Việc chậm trễ hàng hóa kéo dài và hư hỏng tàu sẽ dẫn đến nhiều khiếu nại hơn, với một số trường hợp có thể mất nhiều năm để giải quyết.

Tóm tắt của biên tập viên

Xung đột ở Iran đã làm tăng đáng kể nhu cầu thị trường bảo hiểm chiến tranh và bạo lực chính trị ở Trung Đông, dẫn đến phí bảo hiểm tăng mạnh và bộc lộ những hạn chế của các chính sách bảo hiểm trước đây. Sự gia tăng các tranh chấp trong lĩnh vực hàng hải, hàng không và bất động sản phản ánh nhu cầu cấp thiết của các công ty trong việc điều chỉnh quản lý rủi ro trong môi trường rủi ro cao. Giá cả thị trường bảo hiểm trong tương lai, điều kiện bảo hiểm và năng lực tái bảo hiểm sẽ tiếp tục bị ảnh hưởng bởi sự phát triển của các xung đột, và chuỗi cung ứng toàn cầu cũng như chi phí vận chuyển năng lượng sẽ phải đối mặt với áp lực dài hạn.