伊朗戰事持續已進入第五週，導致中東地區戰爭保險需求大幅激增，同時引發圍繞保費上漲和現有保單承保範圍的眾多糾紛。

財產險、網絡安全險和業務中斷險等標準商業保單通常不包括戰爭相關損失。這意味着企業必須支付高昂額外保費，才能獲得針對導彈襲擊、無人機攻擊等威脅的專項保障。各公司正爭相投保新的戰爭風險保險和政治暴力保險。

經紀公司WTW恐怖主義和政治暴力全球主管費格斯·克里奇利近期表示：“過去幾周，大多數保險公司都收到了遠超300份的新投保申請。”這一數據反映出市場對風險的急劇重新評估。

保費大幅上漲

標普全球評級（S&P Global Ratings）保險分析師薩欽·薩尼指出，目前波斯灣地區房地產的戰爭風險保險費用通常達到房產價值的6%至8%，而和平時期費率遠低於1%。他強調：“購買戰爭風險保險的成本已變得非常高昂。如果他們願意出價，仍然可以買到，但管控非常嚴格。”

近年來，許多海灣地區企業為降低保費而放棄了戰爭風險保險，它們曾認為該地區是相對安全的避風港。這一判斷在衝突爆發後迅速被顛覆，導致當前投保熱潮。

承保範圍糾紛

迪拜費爾蒙特棕櫚酒店在戰爭初期起火，僅投保了反恐和防破壞險，卻未支付額外保費購買明確涵蓋戰爭損失的政治暴力保單。這一案例凸顯了標準保單與戰爭風險之間的覆蓋缺口。

雖然索賠已零星出現，但由於難以派勘測員進入戰區評估損失，總體損失規模目前仍難以精確估算。惠譽國際評級保險分析師布萊恩·施耐德表示，包括能源終端遭導彈破壞在內的政治暴力保單損失可能達到數億美元。

海上與航空保險影響

海上保險已成為衝突熱點。霍爾木茲海峽實際關閉導致約1000艘船隻滯留。據勞氏海事數據最新信息，自衝突開始以來，已有超過20艘船隻被擊中或險些被擊中。船隻可為通過海峽投保，但價格極其高昂，大多數船隻選擇繞行。

阿聯酋航空因戰爭面臨保費大幅上漲而與保險公司發生爭議。部分保險公司甚至退出為其機隊提供保險的共保組織。阿聯酋航空樞紐所在的迪拜國際機場曾遭伊朗襲擊，導致至少一架飛機受損（僅需外觀修補，未提出索賠）。經紀商反對保險公司要求的費率上調，最終主承保商以較為温和的漲幅繼續承保。

律師雷蒙德·韋德警告：“這可能會引發一波訴訟潮。這種局面持續得越久，案件就會越多。”制裁因素進一步複雜化賠付，海上戰爭風險保單通常包含制裁免責條款，擴大制裁可能導致部分原本合法承保的船隻無法獲得賠付。

全球連鎖反應

衝突影響正蔓延至海灣地區以外。經紀公司Lockton全球戰爭與恐怖主義業務主管詹姆斯·班尼斯特表示，大型跨國公司對恐怖主義保險的需求有所增加。這些企業擔心，中東緊張局勢可能引發西方國家極端主義活動增多。

保險公司傾向於利用免責條款限制賠付，預計未來糾紛將進一步增加。長時間的貨物延誤和船隻損壞將引發更多索賠，部分案件可能需要數年才能解決。

編輯總結

伊朗戰事已顯著推高中東地區戰爭與政治暴力保險的市場需求，保費水平急劇上升，同時暴露出此前保單覆蓋範圍的侷限性。海上、航空和財產領域的糾紛增多，反映出企業在高風險環境下風險管理的迫切調整。未來保險市場定價、承保條件和再保險容量將持續受衝突進展影響，全球供應鏈與能源運輸成本面臨長期壓力。