ความขัดแย้งในอิหร่านเข้าสู่สัปดาห์ที่ห้าแล้ว ส่งผลให้ความต้องการประกันภัยสงครามในตะวันออกกลางเพิ่มสูงขึ้น และก่อให้เกิดข้อพิพาทมากมายเกี่ยวกับเบี้ยประกันที่สูงขึ้นและความคุ้มครองของกรมธรรม์ที่มีอยู่

โดยทั่วไปแล้ว กรมธรรม์ประกันภัยเชิงพาณิชย์มาตรฐาน เช่น ประกันภัยทรัพย์สิน ประกันภัยไซเบอร์ และประกันภัยการหยุดชะงักทางธุรกิจ มักไม่ครอบคลุมความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับสงคราม ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต่างๆ ต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มเติมจำนวนมากเพื่อขอรับความคุ้มครองเฉพาะด้านจากภัยคุกคามต่างๆ เช่น การโจมตีด้วยขีปนาวุธและการโจมตีด้วยโดรน บริษัทต่างๆ กำลังเร่งซื้อประกันภัยความเสี่ยงจากสงครามและประกันภัยความรุนแรงทางการเมืองใหม่

เฟอร์กัส คริตช์ลีย์ หัวหน้าฝ่ายการก่อการร้ายและความรุนแรงทางการเมืองระดับโลกของบริษัทโบรกเกอร์ WTW กล่าวว่า "ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ได้รับใบสมัครประกันภัยใหม่มากกว่า 300 ใบ ตัวเลขนี้สะท้อนให้เห็นถึงการประเมินความเสี่ยงในตลาดใหม่อย่างรวดเร็ว "

เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นอย่างมาก

ซาชิน ซานี นักวิเคราะห์ด้านประกันภัยของ S&P Global Ratings ชี้ให้เห็นว่า ปัจจุบันประกันความเสี่ยงจากสงครามสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในภูมิภาคอ่าวเปอร์เซียมีราคาสูงถึง 6% ถึง 8% ของมูลค่าทรัพย์สิน ในขณะที่อัตราในยามสงบนั้นต่ำกว่า 1% มาก เขาเน้นย้ำว่า "ต้นทุนในการซื้อประกันความเสี่ยงจากสงครามนั้นสูงมาก ยังคงสามารถซื้อได้หากพวกเขายินดีจ่าย แต่ก็ถูกควบคุมอย่างเข้มงวดมาก"

ในช่วงไม่กี่ปี ที่ผ่านมา ธุรกิจจำนวนมากในแถบอ่าวเปอร์เซียเลือกที่จะไม่ทำประกันความเสี่ยงจากสงครามเพื่อลดเบี้ยประกัน เนื่องจากก่อนหน้านี้มองว่าภูมิภาคนี้เป็นแหล่งลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัย แต่การประเมินนี้พลิกผันอย่างรวดเร็วหลังจากเกิดความขัดแย้ง ส่งผลให้การซื้อประกันภัยเพิ่มสูงขึ้นอย่างมากในปัจจุบัน

ข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับขอบเขตความคุ้มครอง

โรงแรมแฟร์มอนต์ ปาล์มส์ ในดูไบ เกิดไฟไหม้ในช่วงต้นสงคราม โรงแรมทำประกันภัยไว้เฉพาะการต่อต้านการก่อการร้ายและการก่อวินาศกรรมเท่านั้น แต่ไม่ได้จ่ายเบี้ยประกันเพิ่มเติมสำหรับกรมธรรม์ที่ครอบคลุมความรุนแรงทางการเมืองและความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับสงครามโดยเฉพาะ กรณีนี้เน้นให้เห็นถึงช่องว่างระหว่างกรมธรรม์ประกันภัยมาตรฐานกับความเสี่ยงของสงคราม

แม้ว่าจะมีการยื่นเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนออกมาเป็นระยะ แต่ขนาดความเสียหายโดยรวมยังคงประเมินได้ยากอย่างแม่นยำ เนื่องจากความยากลำบากในการส่งผู้สำรวจเข้าไปในเขตสงครามเพื่อประเมินความเสียหาย ไบรอัน ชไนเดอร์ นักวิเคราะห์ประกันภัยจาก Fitch Ratings กล่าวว่า ความเสียหายจากกรมธรรม์ประกันภัยความรุนแรงทางการเมือง รวมถึงความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับขีปนาวุธต่อสถานีจ่ายพลังงาน อาจสูงถึงหลายร้อยล้านดอลลาร์

ผลกระทบของการประกันภัยทางทะเลและการบิน

การประกันภัยทางทะเลกลายเป็นประเด็นร้อนในความขัดแย้งนี้ การปิดช่องแคบฮอร์มุซโดยพฤตินัยส่งผลให้เรือประมาณ 1,000 ลำติดค้างอยู่ ตามข้อมูลล่าสุดจาก Lloyd's Register Marine เรือมากกว่า 20 ลำถูกโจมตีหรือเกือบถูกโจมตีตั้งแต่เริ่มความขัดแย้ง แม้ว่าเรือจะสามารถทำประกันภัยสำหรับการเดินเรือผ่านช่องแคบได้ แต่ค่าใช้จ่ายสูงมาก ทำให้ส่วนใหญ่เลือกใช้เส้นทางอื่นแทน

สายการบินเอมิเรตส์กำลังเผชิญข้อพิพาทกับบริษัทประกันภัยเกี่ยวกับเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นอันเนื่องมาจากสงคราม บริษัทประกันภัยบางแห่งถึงกับถอนตัวออกจากองค์กรประกันภัยร่วมที่ให้ความคุ้มครองฝูงบินของสายการบิน สนามบินนานาดูไบ ซึ่งเป็นศูนย์กลางการบินของเอมิเรตส์ ถูกอิหร่านโจมตี ส่งผลให้เครื่องบินอย่างน้อยหนึ่งลำได้รับความเสียหาย (แต่ต้องซ่อมแซมเพียงผิวเผินและไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน) นายหน้าประกันภัยคัดค้านข้อเรียกร้องของบริษัทประกันภัยที่ต้องการอัตราเบี้ยประกันที่สูงขึ้น และในที่สุด บริษัทประกันภัยหลักก็ยังคงให้ความคุ้มครองเครื่องบินลำดังกล่าวต่อไปโดยเพิ่มเบี้ยประกันในอัตราที่ค่อนข้างน้อย

ทนายความเรย์มอนด์ เวด เตือนว่า "นี่อาจก่อให้เกิดการฟ้องร้องจำนวนมาก ยิ่งสถานการณ์นี้ยืดเยื้อนานเท่าไหร่ คดีก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น" มาตรการคว่ำบาตรยิ่งทำให้การเรียกร้องค่าชดเชยซับซ้อนขึ้นไปอีก กรมธรรม์ประกันความเสี่ยงจากสงครามทางทะเลมักมีข้อกำหนดการยกเว้นการคว่ำบาตร และมาตรการคว่ำบาตรที่ขยายวงกว้างขึ้นอาจทำให้เรือบางลำที่ทำประกันไว้อย่างถูกต้องตามกฎหมายไม่ได้รับค่าชดเชย

ปฏิกิริยาลูกโซ่ระดับโลก

ผลกระทบจากความขัดแย้งกำลังแผ่ขยายออกไปนอกภูมิภาคอ่าวเปอร์เซีย เจมส์ แบนนิสเตอร์ หัวหน้าฝ่ายสงครามและการก่อการร้ายระดับโลกของบริษัทโบรกเกอร์ล็อคตัน กล่าวว่า ความต้องการประกันภัยการก่อการร้ายจากบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่เพิ่มสูงขึ้น บริษัทเหล่านี้กังวลว่าความตึงเครียดในตะวันออกกลางอาจกระตุ้นให้เกิดกิจกรรมสุดโต้งในประเทศตะวันตกเพิ่มขึ้น

บริษัทประกันภัยมักใช้ข้อกำหนดการยกเว้นเพื่อจำกัดการจ่ายเงินชดเชย และ คาดว่าข้อพิพาทจะเพิ่มขึ้นอีกในอนาคต ความล่าช้าในการขนส่งสินค้าเป็นเวลานานและความเสียหายของเรือจะก่อให้เกิดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมากขึ้น โดยบางกรณีอาจใช้เวลาหลายปีในการแก้ไข

บทสรุปโดยบรรณาธิการ

ความขัดแย้งในอิหร่านได้เพิ่มความต้องการประกันภัยสงครามและความรุนแรงทางการเมืองในตะวันออกกลางอย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลให้เบี้ยประกันภัยพุ่งสูงขึ้นและเผยให้เห็นข้อจำกัดของความคุ้มครองตามกรมธรรม์เดิม การเพิ่มขึ้นของข้อพิพาทในภาคการเดินเรือ การบิน และอสังหาริมทรัพย์ สะท้อนให้เห็นถึงความจำเป็นเร่งด่วนที่บริษัทต่างๆ ต้องปรับปรุงการบริหารความเสี่ยงในสภาพแวดล้อมที่มีความเสี่ยงสูง ราคาในตลาดประกันภัยในอนาคต เงื่อนไขการรับประกันภัย และความสามารถในการรับประกันภัยต่อจะยังคงได้รับผลกระทบจากการพัฒนาของความขัดแย้ง และห่วงโซ่อุปทานทั่วโลกและต้นทุนการขนส่งพลังงานจะเผชิญกับแรงกดดันในระยะยาว