เนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้นและการเติบโตของค่าจ้างที่ชะลอตัว ความสามารถในการออมของชาวอเมริกันจึงลดลงอย่างมาก โดยอัตราการออมส่วนบุคคลล่าสุดลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบหลายปี

เนื่องจากค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น อาหาร พลังงาน และการดูแลสุขภาพยังคงเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง เงินเฟ้อจึงเพิ่มสูงขึ้นอีก และช่องว่างระหว่างรายได้และรายจ่ายของประชาชนก็กว้างขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้สามารถดำรงชีวิตประจำวันได้ ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นจึงต้องพึ่งพาเครื่องมือทางการเงินต่างๆ และแม้กระทั่งนำเงินออมเพื่อการเกษียณมาใช้ ส่งผลให้สุขภาพทางการเงินโดยรวมของประชาชนแย่ลงอย่างมาก

อัตราการออมลดลงอย่างมาก จนแตะระดับที่ไม่ค่อยพบเห็นในรอบหลายทศวรรษ

สำนักงานวิเคราะห์เศรษฐกิจแห่งสหรัฐอเมริกาเผยแพร่ข้อมูลเมื่อวันพฤหัสบดีที่ 28 พฤษภาคม แสดงให้เห็นว่าอัตราการออมส่วนบุคคลของสหรัฐฯ อยู่ที่เพียง 2.6% ในเดือนเมษายน อัตราการออมส่วนบุคคลคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้หลังหักภาษีของครัวเรือนที่ถูกเก็บออมไว้หลังจากหักค่าใช้จ่ายในการบริโภคทั้งหมดแล้ว ตัวเลขนี้ลดลงอย่างต่อเนื่องจาก 3.2% ในเดือนมีนาคม และ 5.8% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว

เฮเธอร์ ลอง หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Navy Federal Credit Union กล่าวว่า ในตอนแรกเธอสงสัยว่าอาจมีข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูล เมื่อเธอเห็นข้อมูลดังกล่าว เนื่องจากเป็นข้อมูลที่อยู่ในระดับต่ำที่สุดในประวัติศาสตร์

เฮเธอร์ แลง กล่าวว่า เมื่อมองย้อนกลับไปในช่วง 65 ปีที่ผ่านมา โดยไม่นับรวมช่วงเวลาของการบริโภคตอบโต้ทั่วประเทศในปี 2022 อัตราการออมส่วนบุคคลของสหรัฐฯ แทบไม่เคยลดลงถึงระดับปัจจุบันเลย

ครั้งล่าสุดที่เกิดภาวะตกต่ำในลักษณะเดียวกันคือในเดือนมิถุนายน ปี 2022 ซึ่งอัตราการออมอยู่ที่ 2.2% ในเวลานั้น อัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ พุ่งสูงขึ้นเป็นประวัติการณ์ ประกอบกับการให้เงินอุดหนุนเข้าบัญชีครัวเรือนในช่วงการระบาดใหญ่ และการใช้จ่ายของผู้บริโภคที่เพิ่มสูงขึ้นหลังจากการกลับมาดำเนินกิจกรรมทางสังคมอย่างเต็มรูปแบบ ส่งผลให้อัตราการออมลดลงอย่างรวดเร็ว ขณะนี้ ประวัติศาสตร์กำลังซ้ำรอย และความสามารถในการออมของครัวเรือนกำลังส่งสัญญาณเตือนอีกครั้ง

ราคาสินค้าทุกอย่างกำลังสูงขึ้น และค่าใช้จ่ายคงที่กำลังบีบรายได้ของประชาชน

ราคาสินค้าและบริการที่จำเป็นในสหรัฐอเมริกาที่สูงขึ้นในปัจจุบันเป็นปัจจัยสำคัญที่ฉุดรั้งเงินออม ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น อาหาร ค่าสาธารณูปโภค และน้ำมันเชื้อเพลิงยังคงเพิ่มสูงขึ้น ในขณะที่สถานการณ์ที่ทวีความรุนแรงขึ้นในอิหร่านยิ่งผลักดันให้ราคาน้ำมันเบนซินทั่วประเทศสูงขึ้น ส่งผลให้ภาระชีวิตของผู้คนเพิ่มมากขึ้น จากข้อมูลของสมาคมยานยนต์แห่งอเมริกา ณ วันพฤหัสบดี ราคาน้ำมันเบนซินเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 4.43 ดอลลาร์ต่อแกลลอน

เฮเธอร์ แลง กล่าว ว่า แม้จะมีการลดภาษี การเติบโตของค่าจ้างก็ยังคงตามหลังอัตราเงินเฟ้ออยู่ดี การเพิ่มขึ้นของราคาไม่ได้จำกัดอยู่แค่เชื้อเพลิงเท่านั้น แต่ราคาไฟฟ้า การดูแลสุขภาพ และอาหารก็กำลังสูงขึ้นเช่นกัน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและมีโอกาสลดลงได้ยาก จึงยิ่งทำให้แรงกดดันทางการเงินรุนแรงขึ้น ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแรงงานของสหรัฐฯ แสดงให้เห็นว่า อัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ เพิ่มขึ้น 3.8% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้าในเดือนเมษายน ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2023 ในขณะเดียวกัน ค่าจ้างเฉลี่ยต่อชั่วโมงเพิ่มขึ้น 3.6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งตามหลังการเติบโตของอัตราเงินเฟ้ออย่างเป็นทางการ

กระแสเงินสดค่อยๆ ลดลง ทำให้ผู้คนต้องรัดเข็มขัดให้แน่นขึ้น

เขาได้วิเคราะห์ว่า ปัจจุบันครอบครัวส่วนใหญ่ยังมีเงินสดหมุนเวียนอยู่บ้าง แต่เมื่อเงินคืนภาษีค่อยๆ ลดลง ครอบครัวทั่วไปก็ไม่มีแหล่งรายได้ใหม่ ในช่วงครึ่งหลังของปีนี้ ผู้คนจะลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาจะตึงเครียดมากขึ้นเรื่อยๆ

เมื่อเงินออมลดลง การกู้ยืมเพื่อการบริโภคจึงกลายเป็นทางเลือกที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับหลายๆ คน

ในช่วงต้นเดือนพฤษภาคม แพลตฟอร์มทางการเงิน Nader Wallet ได้ทำการสำรวจผู้ใหญ่ชาวอเมริกันจำนวน 2,072 คน ผลการสำรวจแสดงให้เห็นว่า 37% ของผู้ตอบแบบสอบถามพึ่งพาบัตรเครดิต บริการชำระเงินภายหลัง หรือสินเชื่อประเภทต่างๆ เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันบางส่วนในเดือนนี้ แม้แต่ในครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางและสูงที่มีรายได้ต่อปี 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ตัวเลขนี้ก็สูงถึง 35% ซึ่งบ่งชี้ว่าแรงกดดันทางการเงินได้แพร่กระจายไปทั่วทุกระดับรายได้

เงินกองทุนบำเหน็จบำนาญถูกนำไปใช้แบบไม่เชิงรุก ส่งผลให้ความเสี่ยงทางการเงินสะสมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องสำหรับผู้อยู่อาศัย

ข้อมูลที่เผยแพร่โดย Fidelity Investments เมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา ยืนยันถึงแรงกดดันทางการเงินที่ครัวเรือนกำลังเผชิญอยู่ในปัจจุบัน

ในไตรมาสแรกของปีนี้ จำนวนผู้ประกอบอาชีพที่ใช้บัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ 401(k) เพื่อกู้ยืมเงินเพิ่มขึ้น โดยสัดส่วนของพนักงานที่ยังมีหนี้สินคงค้างเพิ่มขึ้นเป็น 19.2% จาก 18.8% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ในขณะเดียวกัน สัดส่วนของผู้ที่กู้ยืมเงินจากบัญชีใหม่และถอนเงินจากกองทุนเกษียณอายุโดยตรงเนื่องจากปัญหาทางการเงินก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ซึ่งแสดงให้เห็นว่า ผู้คนเริ่มนำเงินออมเพื่อการเกษียณอายุระยะยาวมาใช้เพื่อรับมือกับความท้าทายในชีวิตระยะสั้นแล้ว

สรุป

จากการวิเคราะห์ข้อมูลพบว่า อัตราเงินเฟ้อสูงและการเติบโตของรายได้ที่ชะลอตัวกำลังสร้างแรงกดดันสองด้าน ส่งผลให้ความสามารถในการออมของชาวอเมริกันลดลงอย่างมาก ตั้งแต่การกู้ยืมในชีวิตประจำวันไปจนถึงการถอนเงินจากสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ ภาระหนี้สินของครัวเรือนยังคงเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง สะสมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น หากราคายังคงสูงและการเติบโตของค่าจ้างไม่ดีขึ้น ปัญหาทางการเงินของชาวอเมริกันก็จะยิ่งแย่ลงไปอีก