Do chi phí sinh hoạt tăng cao và tốc độ tăng lương chậm, khả năng tiết kiệm của người dân Mỹ đã giảm mạnh, với tỷ lệ tiết kiệm cá nhân mới nhất giảm xuống mức thấp nhất trong nhiều năm.

Với các khoản chi tiêu thiết yếu như thực phẩm, năng lượng và chăm sóc sức khỏe tiếp tục tăng, lạm phát lại leo thang, và khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu của người dân ngày càng nới rộng. Để duy trì cuộc sống hàng ngày, ngày càng nhiều người Mỹ dựa vào các công cụ tín dụng và thậm chí rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí, dẫn đến sự suy giảm đáng kể về sức khỏe tài chính tổng thể của người dân.

Tỷ lệ tiết kiệm đã giảm mạnh, xuống mức hiếm thấy trong nhiều thập kỷ.

Cục Phân tích Kinh tế Hoa Kỳ (BEA) công bố dữ liệu hôm thứ Năm (28 tháng 5) cho thấy tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của Mỹ chỉ đạt 2,6% trong tháng Tư. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân là phần trăm thu nhập sau thuế của hộ gia đình được tiết kiệm sau khi trừ đi tất cả các khoản chi tiêu tiêu dùng. Con số này tiếp tục giảm so với mức 3,2% trong tháng Ba và 5,8% trong cùng kỳ năm ngoái.

Heather Long, nhà kinh tế trưởng tại Navy Federal Credit Union, cho biết ban đầu bà nghi ngờ có lỗi nhập liệu khi lần đầu tiên nhìn thấy dữ liệu, vốn đang ở mức thấp kỷ lục.

Heather Lang cho biết, nhìn lại 65 năm qua, ngoại trừ giai đoạn tiêu dùng trả đũa trên toàn quốc năm 2022, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của Mỹ hầu như chưa bao giờ giảm xuống mức hiện tại.

Lần cuối cùng tỷ lệ tiết kiệm ở mức thấp tương tự xảy ra là vào tháng 6 năm 2022, khi đó tỷ lệ tiết kiệm chỉ đạt 2,2%. Vào thời điểm đó, lạm phát ở Mỹ đạt mức cao kỷ lục, cùng với các khoản trợ cấp đổ vào tài khoản hộ gia đình trong thời kỳ đại dịch, và sự gia tăng chi tiêu tiêu dùng sau khi các hoạt động xã hội được nối lại hoàn toàn, dẫn đến sự sụt giảm mạnh tỷ lệ tiết kiệm. Giờ đây, lịch sử đang lặp lại, và khả năng tiết kiệm của các hộ gia đình một lần nữa đang báo động đỏ.

Giá cả đang tăng trên diện rộng, và các khoản chi tiêu cố định đang làm giảm thu nhập của người dân.

Giá cả hàng hóa và dịch vụ thiết yếu tăng cao tại Hoa Kỳ hiện là yếu tố chính làm giảm tiết kiệm. Chi phí sinh hoạt hàng ngày như thực phẩm, điện nước và xăng dầu tiếp tục tăng, trong khi tình hình leo thang ở Iran càng đẩy giá xăng dầu trên toàn quốc lên cao, làm tăng thêm gánh nặng cho cuộc sống người dân. Theo Hiệp hội Ô tô Hoa Kỳ, tính đến thứ Năm, giá xăng trung bình tại Hoa Kỳ đã đạt 4,43 đô la mỗi gallon.

Heather Lang cho biết ngay cả khi có những đợt cắt giảm thuế, tăng trưởng tiền lương vẫn sẽ chậm hơn so với lạm phát. Giá cả không chỉ tăng ở nhiên liệu; giá điện, chăm sóc sức khỏe và thực phẩm cũng đang tăng. Đây là những khoản chi tiêu thiết yếu khó có thể giảm, do đó làm trầm trọng thêm gánh nặng tài chính. Dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ cho thấy lạm phát của Hoa Kỳ đã tăng 3,8% so với cùng kỳ năm ngoái trong tháng 4, mức cao nhất kể từ tháng 5 năm 2023; trong khi đó, thu nhập trung bình theo giờ tăng 3,6% so với cùng kỳ năm ngoái, chính thức chậm hơn so với tăng trưởng lạm phát.

Dòng tiền dần cạn kiệt, buộc mọi người phải thắt chặt chi tiêu.

Ông phân tích rằng hầu hết các gia đình hiện vẫn còn một lượng tiền mặt nhất định, nhưng khi tiền hoàn thuế dần cạn kiệt, các gia đình bình thường không có nguồn thu nhập mới. Trong nửa cuối năm nay, người dân chắc chắn sẽ tiếp tục cắt giảm chi tiêu không thiết yếu, và tình hình tài chính của họ sẽ ngày càng trở nên khó khăn.

Khi tiền tiết kiệm ngày càng cạn kiệt, việc vay mượn để tiêu dùng đã trở thành lựa chọn không thể tránh khỏi đối với nhiều người.

Đầu tháng 5, nền tảng tài chính Nader Wallet đã tiến hành một cuộc khảo sát với 2.072 người trưởng thành tại Mỹ. Kết quả cho thấy 37% số người được hỏi đã dựa vào thẻ tín dụng, dịch vụ trả sau hoặc các khoản vay khác nhau để trang trải một số chi phí sinh hoạt trong tháng này. Ngay cả trong các hộ gia đình có thu nhập trung bình và cao với thu nhập hàng năm từ 100.000 đô la trở lên, con số này cũng lên tới 35%, cho thấy áp lực tài chính đã lan rộng khắp mọi mức thu nhập.

Quỹ hưu trí đang được sử dụng một cách thụ động, dẫn đến sự tích lũy liên tục các rủi ro tài chính cho người dân.

Dữ liệu do Fidelity Investments công bố hôm thứ Năm càng khẳng định thêm áp lực tài chính hiện tại đối với các hộ gia đình.

Trong quý đầu tiên của năm nay, số lượng người lao động sử dụng tài khoản tiết kiệm hưu trí 401(k) để vay tiền đã tăng lên, với tỷ lệ người lao động vẫn còn nợ chưa trả tăng lên 19,2%, tăng từ 18,8% trong cùng kỳ năm ngoái. Đồng thời, tỷ lệ người vay tiền từ tài khoản mới và rút tiền trực tiếp từ quỹ hưu trí do khó khăn tài chính cũng tăng lên, cho thấy mọi người đã bắt đầu sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí dài hạn để đối phó với những thách thức ngắn hạn trong cuộc sống.

Tóm tắt

Phân tích dữ liệu cho thấy rõ ràng rằng lạm phát cao và tăng trưởng thu nhập chậm đang tạo ra áp lực kép, dẫn đến sự suy giảm đáng kể khả năng tiết kiệm của người dân Mỹ. Từ việc vay mượn hàng ngày đến việc sử dụng tài sản hưu trí, đòn bẩy tài chính hộ gia đình tiếp tục gia tăng, tích lũy các rủi ro tiềm tàng. Nếu giá cả vẫn ở mức cao và tăng trưởng tiền lương không được cải thiện, khó khăn tài chính của người dân Mỹ sẽ tiếp tục trầm trọng hơn.